Phí quy đổi tiền tệ

Phí quy đổi tiền tệ là gì

Phí quy đổi tiền tệ là chi phí khi đổi tiền từ đồng tiền này sang đồng tiền khác. Nó có thể xuất hiện dưới dạng một tỷ lệ phần trăm rõ ràng tính trên số tiền, một khoản phí cố định, hoặc một khoản phụ thu nằm sẵn trong tỷ giá hối đoái. Thường thì đó là sự kết hợp của các hình thức này. Trong hoạt động môi giới, phí phát sinh bất cứ khi nào tiền tệ của một công cụ, khoản nạp, khoản rút hoặc khoản lãi khác với tiền tệ của tài khoản bạn.

Phí này dễ bị bỏ qua vì số tiền trông nhỏ. Phụ thu nửa phần trăm trên một lần quy đổi có vẻ không đáng kể. Nhưng những nhà giao dịch năng động quy đổi nhiều lần, và mỗi lần đều cộng vào tổng chi phí. Với nhà đầu tư mua cổ phiếu niêm yết bằng một đồng tiền khác, phí còn áp dụng cả chiều ngược lại, nên có thể bị tính hai lần.

Điểm mấu chốt là giá của một lần quy đổi gồm hai phần: tỷ giá được sử dụng và khoản phí cộng thêm. Tỷ giá bạn thấy trên một nguồn miễn phí trên internet, tức tỷ giá trung bình thị trường (mid-market), thường không phải tỷ giá bạn nhận được.

Cách hoạt động

Các sàn môi giới xử lý việc quy đổi theo những cách khác nhau, tùy theo sản phẩm.

1. Nạp và rút tiền. Nếu bạn nạp tiền vào tài khoản bằng một đồng tiền khác với tiền tệ tài khoản, sàn môi giới hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ quy đổi, tính chênh lệch giá hoặc phí.
2. Lãi và lỗ. Với một cặp forex hoặc CFD, lãi phát sinh bằng tiền tệ định giá. Khi tài khoản của bạn dùng một đồng tiền khác, kết quả được quy đổi theo tỷ giá của sàn môi giới khi vị thế đóng.
3. Giao dịch cổ phiếu và ETF. Mua cổ phiếu bằng ngoại tệ thường đòi hỏi đổi tiền mặt sang đồng tiền đó, tự động hoặc qua một lần quy đổi thủ công.
4. Phí tài trợ, hoa hồng và cổ tức. Các khoản này có thể được tính hoặc ghi có bằng tiền tệ của công cụ rồi được quy đổi.

Chi phí quy đổi = số tiền x (tỷ giá trung bình thị trường - tỷ giá của sàn môi giới) / tỷ giá trung bình thị trường, cộng thêm mọi khoản phí cố định. Phần phụ thu thường được biểu thị bằng phần trăm hoặc bằng pip. Một số sàn môi giới dùng tài khoản đa tiền tệ, trong đó số dư được giữ theo từng đồng tiền, để bạn tự quyết định khi nào quy đổi.

Ví dụ minh họa

Các con số sau chỉ mang tính minh họa. Một nhà giao dịch có tài khoản bằng EUR và mua một cổ phiếu Mỹ trị giá 5.000 USD. Tỷ giá trung bình thị trường là 1,0800 USD trên mỗi EUR.

• Theo tỷ giá trung bình thị trường, 5.000 USD tốn 5.000 / 1,0800 = 4.629,63 EUR.
• Sàn môi giới áp dụng phụ thu 0,25 phần trăm, nên tỷ giá thực tế bất lợi hơn cho nhà giao dịch: 1,0800 x 0,9975 = 1,0773.
• Chi phí = 5.000 / 1,0773 = 4.641,2 EUR.
• Phí tính bằng euro = 4.641,2 - 4.629,63 = khoảng 11,6 EUR.
• Bán cổ phiếu sau đó ở cùng mức giá và quy đổi ngược lại tốn thêm khoảng 11,6 EUR nữa.

Vòng đi và về cộng thêm khoảng 23 EUR, tức khoảng 0,5 phần trăm của vị thế, trước mọi khoản hoa hồng. Với một nhà giao dịch thực hiện 30 giao dịch như vậy mỗi năm, tổng số tiền là đáng kể.

Vì sao điều này quan trọng

Chi phí quy đổi có thể lớn hơn hoa hồng hay chênh lệch giá đối với những nhà đầu tư giao dịch trên thị trường nước ngoài. Một sàn môi giới quảng cáo không hoa hồng vẫn có thể kiếm tiền từ phụ thu tiền tệ. Vì vậy, so sánh chi phí thực nghĩa là xem tỷ giá được áp dụng chứ không chỉ mức phí được nêu.

Với tài khoản forex và CFD, việc quy đổi ít hiện rõ hơn. Khoản lãi trên một cặp tiền không phải tiền tệ tài khoản được quy đổi tự động, và phần phụ thu thường nằm trong chênh lệch giá hoặc tỷ giá của sàn môi giới. Chọn tiền tệ tài khoản phù hợp với nguồn tiền nạp và các công cụ chính của bạn có thể giảm số lần quy đổi.

Chi phí cũng khác nhau theo loại tài khoản, phương thức nạp tiền và hạng khách hàng. Khách hàng lớn thường thương lượng được tỷ giá tốt hơn.

Cách áp dụng trong thực tế

• Tìm phí hoặc phụ thu quy đổi trong biểu phí của sàn môi giới, và kiểm tra xem đó là phần trăm, số tiền cố định hay phụ thu tính theo pip.
• So sánh tỷ giá của sàn môi giới với tỷ giá trung bình thị trường tham chiếu tại thời điểm thực hiện một lần quy đổi thử nhỏ.
• Kiểm tra xem có số dư đa tiền tệ hay không và việc quy đổi có tự động hay không.
• Chọn tiền tệ tài khoản phù hợp với thu nhập, nguồn tiền nạp và các công cụ của bạn nếu có thể.
• So sánh các phương thức thanh toán. Chuyển khoản ngân hàng, thẻ hay ví điện tử có thể quy đổi theo những cách khác nhau.
• Lưu lại tỷ giá và số tiền, vì chúng cũng quan trọng cho việc kê khai thuế.

Sai lầm và quan niệm sai thường gặp

• Chỉ nhìn tỷ lệ phần trăm được nêu. Tỷ giá được sử dụng có thể che giấu phụ thu bổ sung.
• Cho rằng tài khoản forex không có chi phí quy đổi. Khoản lãi bằng các đồng tiền khác vẫn được quy đổi.
• Quên chiều ngược lại. Bạn trả phí khi vào và trả lại khi ra.
• So sánh với một tỷ giá không phải theo thời gian thực. Hãy dùng cùng thời điểm và số tiền khi thử nghiệm.
• Coi tỷ giá ngân hàng là tỷ giá thị trường. Ngân hàng và đơn vị phát hành thẻ cộng thêm phụ thu của riêng họ.

Rủi ro và hạn chế

Việc quy đổi cũng khiến bạn chịu rủi ro tỷ giá hối đoái. Nếu bạn giữ một vị thế bằng ngoại tệ, giá trị theo tiền tệ tài khoản của bạn có thể thay đổi ngay cả khi giá tài sản không đổi. Phí và chênh lệch giá thay đổi theo điều kiện thị trường và có thể cao hơn vào cuối tuần hoặc trong các giai đoạn biến động.

Biểu phí có thể thay đổi, và chi phí thực tế phụ thuộc vào quy mô giao dịch. Các ví dụ ở đây không phải báo giá.

Brokeli nhìn nhận vấn đề này như thế nào

Trong nghiên cứu, chúng tôi coi việc quy đổi tiền tệ là một phần của tổng chi phí sở hữu. Chúng tôi ghi lại mức phí được nêu, liệu phụ thu có nằm trong tỷ giá hay không, và những tiền tệ cơ sở của tài khoản được cung cấp, dựa trên bản chụp nghiên cứu đã công bố. Điều này giúp độc giả so sánh các sàn môi giới theo chi phí thực tế, không chỉ theo mức hoa hồng quảng cáo.