Чарджбэк

Что такое чарджбэк

Чарджбэк — это принудительная отмена платежа по карте. Он начинается, когда держатель карты сообщает банку-эмитенту, что транзакция не должна оставаться в силе, например потому, что он её не авторизовал, не получил то, за что заплатил, или с него списали неверную сумму. Если банк принимает спор, он забирает деньги у банка торговой организации, и торговая организация, в данном случае брокер, теряет платёж.

Термин пришёл из платёжных карточных систем, которые публикуют подробные правила и сроки рассмотрения споров. Это механизм защиты потребителей, отличный от возврата средств, на который торговая организация соглашается добровольно. Возврат — решение торговой организации. Чарджбэк — решение эмитента карты.

В брокерской сфере чарджбэки встречаются в двух местах. Брокеры прописывают правила о том, что происходит с отменёнными депозитами, а клиенты иногда рассматривают оспаривание пополнения картой, когда отношения с брокером складываются неудачно. Обе темы заслуживают внимательного изучения до пополнения счёта.

Как это работает

Процесс немного отличается между карточными системами и эмитентами, но общий путь таков.

1. Держатель карты обращается в банк-эмитент и описывает проблему с транзакцией.
2. Банк проверяет претензию по своим категориям споров и срокам, которые нередко отсчитываются неделями или месяцами от даты транзакции, а иногда от даты, когда ожидалась услуга.
3. Банк может временно зачислить деньги держателю карты и передать спор банку торговой организации.
4. Торговая организация может ответить доказательствами, такими как подписанный договор, проверки личности, активность по счёту и журналы, показывающие, что средства использовались.
5. Решение принимает эмитент или карточная система. Держатель карты может оставить зачисленные деньги, либо деньги могут вернуться торговой организации.

Для брокера успешный чарджбэк означает, что депозит исчезает после того, как клиент, возможно, уже торговал на эти средства. Поэтому во многих условиях брокеров указано, что при отмене депозита любая полученная прибыль может быть аннулирована, счёт может быть заморожен или закрыт, а причитающаяся сумма может быть взыскана с клиента. Такие положения стоит прочитать в клиентском соглашении.

Пример расчёта

Следующий сценарий приведён только для иллюстрации. Клиент вносит 1 000 картой и открывает несколько сделок.

• День 1: депозит 1 000 зачислен, капитал счёта составляет 1 000.
• День 10: торговля увеличила капитал до 1 300. Клиент выводит 300 на ту же карту в качестве частичного возврата.
• День 30: клиент оспаривает первоначальный платёж по карте на 1 000 в банке-эмитенте, заявляя, что он не был авторизован.
• День 45: эмитент принимает решение в пользу держателя карты и отменяет 1 000.

Теперь брокер потерял 1 000, а клиент получил обратно 300 как вывод средств. В зависимости от своих условий брокер может аннулировать прибыль, закрыть счёт и потребовать вернуть выплаченные 300. О клиенте также могут сообщить за злоупотребление. Если спор был обоснованным, например карта была украдена и депозит внёс кто-то другой, значение будут иметь доказательства проверок личности и данные об устройстве.

Почему это важно

Чарджбэки стоят брокерам денег, и риск они регулируют платёжными политиками. Поэтому многие брокеры выплачивают выводы сначала на исходный способ пополнения, проводят проверки личности перед картовыми депозитами или удерживают депозиты на некоторое время. Эти шаги могут казаться неудобными, но у них есть причина.

Для клиентов чарджбэк — это возможность в случае настоящего мошенничества с картой или торговой организации, которая так и не оказала услугу. Право оспаривать платёж по карте — одна из причин, по которой некоторые трейдеры предпочитают карты банковскому переводу. Но это не инструмент для возмещения обычных торговых убытков. Спор по карте, как правило, нельзя выиграть только потому, что сделка оказалась убыточной, так как услуга была оказана.

Злоупотребление этой процедурой может иметь последствия: закрытие счёта, удержание средств, запись о споре у брокера и трудности с открытием счетов в других местах.

Как использовать на практике

• Прочитайте политику пополнения и вывода средств до того, как внесёте деньги, особенно раздел об отменах платежей.
• Запомните, какая организация указана в выписке по вашей карте, и сохраняйте письма с подтверждениями и выписки.
• Сначала обращайтесь с проблемой в службу поддержки брокера и в процедуру рассмотрения жалоб и сохраняйте письменные записи.
• Если вы считаете транзакцию мошеннической, незамедлительно свяжитесь с эмитентом карты, потому что действуют сроки.
• Не используйте чужую карту. Счета и способы оплаты, как правило, должны быть оформлены на одно и то же имя.
• Подумайте, не подойдёт ли вам лучше банковский перевод или электронный кошелёк, и сравните комиссии по каждому способу.

Типичные ошибки и заблуждения

• Считать, что чарджбэк — способ вернуть торговые убытки. Убыточная сделка не является платёжной ошибкой.
• Приравнивать его к возврату средств. Возврат добровольный, а чарджбэк — решение эмитента.
• Игнорировать сроки. Эмитенты устанавливают крайние сроки, и промедление может лишить права оспорить платёж.
• Выводить прибыль другим способом, пока рассматривается чарджбэк. Брокеры обычно блокируют такие операции.
• Предполагать, что регулируемая фирма не может аннулировать прибыль. Клиентские соглашения могут допускать это при отмене средств.

Риски и ограничения

Правила чарджбэка устанавливают карточные системы и эмитенты, а не брокеры и не этот глоссарий, и они различаются по странам и типам карт. Успех не гарантирован даже в законных случаях. Спор может привести к закрытию счёта и дальнейшим юридическим действиям, а если условия брокера допускают взыскание, вы можете остаться должны деньги.

При мошенничестве, например при несанкционированном платеже по карте, следует действовать быстро, а также подумать о заявлении в полицию и уведомлении брокера. Эта страница представляет собой общее образовательное материал, а не юридическую консультацию.

Как Brokeli подходит к этому вопросу

В рамках исследования мы изучаем платёжные условия брокеров, включая доступные способы пополнения, то, как выводы сопоставляются с пополнениями, и то, что соглашение говорит об отменённых платежах. Эти детали фиксируются в наших снимках рядом с комиссиями и сроками обработки, потому что способ оплаты, кажущийся удобным, может содержать ограничения, которые позже удивят клиентов.