Điểm chính cần nhớ
- Hãy ghi ra thói quen giao dịch của chính bạn trước khi xem bất kỳ broker nào.
- Lọc theo các yêu cầu cứng, rồi kiểm tra độ an toàn, rồi mới đến giá cả.
- So sánh tổng chi phí của một tháng thực tế, không so sánh từng khoản phí quảng cáo riêng lẻ.
- Thử với khoản nạp nhỏ và một lần rút tiền thật trước khi cam kết thêm.
- Xem xét lại lựa chọn mỗi năm một lần, vì cả nhu cầu của bạn lẫn điều khoản của broker đều thay đổi.
So sánh các sàn môi giới (broker) bằng cách lướt qua danh sách tính năng hiếm khi cho kết quả tốt, vì nhà cung cấp nào nhìn trên trang chủ của chính họ cũng đều hấp dẫn. Cách tiếp cận tốt hơn là xác định nhu cầu của mình trước, loại sớm các lựa chọn không an toàn và tính chi phí thực cho danh sách rút gọn. Phương pháp dưới đây chỉ mất một buổi tối, không phải một tuần.
Bắt đầu từ chính bạn, không phải từ broker
Một broker phù hợp với nhà giao dịch trong ngày năng động trên các cặp tiền tệ có thể không hợp với người mua ETF hai lần mỗi năm. Trước khi mở bất kỳ trang so sánh nào, hãy ghi ra năm điều về cách bạn thực sự sẽ dùng tài khoản. Làm điều này trước sẽ ngăn hoạt động tiếp thị đặt ra chương trình nghị sự thay bạn.
- Bạn sẽ giao dịch gì: forex, CFD chỉ số, cổ phiếu, ETF, quyền chọn (option), hợp đồng tương lai hay mức độ tiếp xúc với tiền mã hóa.
- Tần suất: vài lệnh mỗi tháng hay hàng chục lệnh mỗi ngày.
- Quy mô vị thế điển hình và đồng tiền tài khoản mà bạn sẽ nạp vào.
- Quốc gia cư trú của bạn, vì nó quyết định pháp nhân và quy định nào áp dụng cho bạn.
- Nhu cầu về nền tảng giao dịch: chỉ dùng di động, biểu đồ trên máy tính, giao dịch tự động hoặc truy cập API.
So sánh năm giai đoạn
Từ danh sách dài đến lựa chọn cuối cùng
- Xác định các bộ lọc. Biến năm điều ở trên thành các bộ lọc cứng theo kiểu có hoặc không. Nếu broker không nhận khách hàng từ quốc gia của bạn, không cung cấp sản phẩm bạn cần hoặc không hỗ trợ phương thức nạp tiền của bạn, thì loại. Đừng cân nhắc những điều này; chỉ cần loại trừ.Mẹo: Hãy giữ một bảng tính đơn giản. Mỗi broker một hàng, mỗi bộ lọc một cột.
- Kiểm tra độ an toàn trước giá cả. Với mỗi broker còn lại, hãy xác định pháp nhân sẽ giữ tài khoản của bạn và xác nhận giấy phép của pháp nhân đó trên sổ đăng ký của chính cơ quan quản lý. Sau đó đọc xem tiền khách hàng được giữ như thế nào và có quỹ bồi thường nào áp dụng cho bạn hay không. Mức giá rẻ ở một công ty không thể xác minh không phải là món hời.
- Tính chi phí cho một tháng thực tế. Ước tính mức độ hoạt động hằng tháng của bạn và tính tổng chi phí theo biểu phí đã công bố của từng broker: spread hoặc hoa hồng, phí qua đêm, phí quy đổi tiền tệ, phí nạp và rút tiền, cùng mọi khoản phí không hoạt động. Hãy so sánh tổng, không so sánh từng con số quảng cáo riêng lẻ.Mẹo: Xem ví dụ minh họa bên dưới để biết cách tính.
- So sánh công cụ và dịch vụ. Mở tài khoản demo hoặc nền tảng web. Kiểm tra xem các công cụ bạn muốn có sẵn không, các loại lệnh có khớp với kế hoạch của bạn không, và biểu đồ cùng cảnh báo có hoạt động như bạn mong đợi không. Hãy đặt cho bộ phận hỗ trợ một câu hỏi cụ thể và ghi lại mất bao lâu để nhận được câu trả lời rõ ràng.
- Thử nghiệm giao dịch thật với số tiền nhỏ. Nạp một khoản nhỏ mà bạn có thể chấp nhận mất, đặt vài lệnh và thực hiện một lần rút tiền. Rút tiền là bước cho thấy nhiều nhất, vì nó kiểm tra quy trình mà bạn sẽ phải dựa vào khi muốn lấy lại tiền của mình.
Tính chi phí cho một tháng thực tế: ví dụ minh họa
Giả sử một nhà giao dịch mở 40 giao dịch khứ hồi (mở rồi đóng vị thế) mỗi tháng, mỗi lệnh 0,5 lot trên một cặp tiền tệ chính, với giá trị một pip khoảng 10 đơn vị tiền tệ tài khoản trên mỗi lot chuẩn. Các con số này chỉ mang tính minh họa, được chọn chỉ để cho thấy phương pháp.
| Khoản chi phí | Broker X (spread rộng hơn, không hoa hồng) | Broker Y (spread hẹp cộng hoa hồng) |
|---|---|---|
| Chi phí spread mỗi giao dịch | 1,2 pip = 6,00 | 0,3 pip = 1,50 |
| Hoa hồng mỗi giao dịch | 0,00 | 3,50 mỗi lot khứ hồi x 0,5 = 1,75 |
| Chi phí mỗi giao dịch | 6,00 | 3,25 |
| 40 giao dịch mỗi tháng | 240,00 | 130,00 |
| Phí rút tiền, một lần mỗi tháng | 0,00 | 10,00 |
| Chi phí ước tính hằng tháng | 240,00 | 140,00 |
Với các số liệu này, Broker Y rõ ràng rẻ hơn đối với nhà giao dịch thường xuyên. Nếu đổi thói quen thành bốn giao dịch mỗi tháng, chênh lệch hằng tháng thu hẹp còn khoảng một đơn vị (24 so với 23 khi đã tính phí rút tiền), và lúc đó chất lượng nền tảng cùng độ an toàn quan trọng hơn giá rất nhiều. Câu trả lời đúng phụ thuộc vào mức độ hoạt động của bạn, đó là lý do bước ghi ra từ trước đem lại hiệu quả.
Cân nhắc những điều khó đo lường
Một số phẩm chất không nằm gọn trong bảng chi phí nhưng vẫn quyết định tài khoản có dùng được hay không. Chất lượng khớp lệnh, độ ổn định của nền tảng khi tải cao, mức độ rõ ràng của thỏa thuận khách hàng và thái độ của nhân viên hỗ trợ đều thể hiện qua các đánh giá và qua lần dùng thử của chính bạn. Hãy thận trọng với từng đánh giá riêng lẻ, vì cả những đánh giá hết lời khen lẫn những đánh giá giận dữ đôi khi do các bên có lợi ích liên quan viết ra. Những mô thức lặp lại ở nhiều nguồn độc lập đáng tin hơn bất kỳ câu chuyện đơn lẻ nào.
| Yếu tố | Cần xem gì | Tìm ở đâu |
|---|---|---|
| An toàn | Pháp nhân, giấy phép, cách xử lý tiền khách hàng | Sổ đăng ký của cơ quan quản lý, thỏa thuận khách hàng |
| Chi phí | Spread, hoa hồng, swap, quy đổi tiền tệ, phí nạp/rút tiền | Biểu phí, đặc tả hợp đồng |
| Khớp lệnh | Trượt giá (slippage), báo giá lại (requote), tình trạng từ chối lệnh | Tài khoản demo, giao dịch thật với số tiền nhỏ, chính sách thực hiện lệnh |
| Nền tảng | Độ ổn định, các loại lệnh, mức tương đương giữa bản di động và bản máy tính | Tài khoản demo, kho ứng dụng, dùng thử |
| Dịch vụ | Chất lượng phản hồi, ngôn ngữ, giờ làm việc | Câu hỏi thử gửi bộ phận hỗ trợ |
Những sai lầm thường gặp khi so sánh
- Chọn dựa trên một con số, thường là spread quảng cáo thấp nhất.
- So sánh điều kiện tài khoản demo với điều kiện tài khoản thật, vốn có thể khác nhau.
- Bỏ qua việc kiểm tra pháp nhân vì thương hiệu trông quen thuộc.
- Bỏ qua các điều kiện rút tiền cho đến lần đầu tiên bạn cần đến chúng.
- Mở năm tài khoản và chia số dư nhỏ ra quá mỏng đến mức không còn ý nghĩa.
Câu hỏi thường gặp
Nên so sánh bao nhiêu broker?
Ba ứng viên cuối cùng là con số thực tế. Hãy bắt đầu với danh sách dài hơn ở giai đoạn lọc, nhưng chỉ tính chi phí và thử nghiệm với danh sách rút gọn, nếu không việc so sánh sẽ không bao giờ kết thúc.
Broker rẻ nhất có luôn là tốt nhất không?
Không. Giá quan trọng nhất đối với nhà giao dịch thường xuyên. Với nhà đầu tư thỉnh thoảng giao dịch, độ an toàn, sự dễ dùng và chi phí nạp tiền thấp thường quan trọng hơn một phần nhỏ của pip.
Có nên dùng tài khoản demo để so sánh broker không?
Có, đối với tính năng nền tảng và các loại lệnh, nhưng hãy nhớ rằng lệnh khớp trên tài khoản demo có thể sạch hơn lệnh khớp trên tài khoản thật. Hãy xác nhận việc khớp lệnh bằng một giao dịch thật nhỏ.
Bao lâu nên xem xét lại broker của mình?
Ít nhất mỗi năm một lần, và bất cứ khi nào phí, quy định hoặc phong cách giao dịch của bạn thay đổi đáng kể.