FINMA siết chặt kiểm tra danh tính trực tuyến đối với các ngân hàng và sàn môi giới Thụy Sĩ

FINMA, cơ quan quản lý tài chính của Thụy Sĩ, đã sửa đổi thông tư về nhận dạng qua video và trực tuyến, siết chặt cách các ngân hàng và sàn môi giới xác nhận người nộp hồ sơ là một người thật đang sống. Theo Finance Magnates, đơn vị đã đưa tin về những thay đổi này vào ngày 8 tháng 10 năm 2026, văn bản cập nhật có hiệu lực từ ngày 1 tháng 11 năm 2026.

Những gì đã được công bố

• Phát hiện người thật (liveness detection), tức bài kiểm tra xác nhận có một người thật đang trực tiếp thực hiện hồ sơ, vốn đã được kỳ vọng khi khách hàng đăng ký bằng giấy tờ tùy thân được chụp ảnh. Bản sửa đổi mở rộng yêu cầu này sang việc đăng ký bằng e-ID mới của nhà nước Thụy Sĩ và bằng chữ ký điện tử đủ điều kiện.
• Các công ty đăng ký khách hàng qua chữ ký điện tử đủ điều kiện có thời hạn đến ngày 1 tháng 11 năm 2027 để bổ sung bước kiểm tra địa chỉ và bước phát hiện người thật.
• Việc xác minh địa chỉ có thể được thực hiện bằng hình thức số, bao gồm cả định vị địa lý.
• Khi khách hàng được nhận dạng trực tuyến từ bản sao giấy tờ tùy thân, khoản thanh toán đầu tiên phải đến từ một tài khoản đứng tên khách hàng tại ngân hàng ở Thụy Sĩ, Liechtenstein hoặc một quốc gia thành viên FATF đủ điều kiện. Yêu cầu này được miễn nếu chip của giấy tờ tùy thân sinh trắc học được đọc. Báo cáo cho biết FINMA không chấp nhận chuyển khoản từ các công ty chứng khoán, tổ chức phát hành thẻ, Twint, PayPal hay nhà cung cấp tiền mã hóa để thay thế.
• E-ID có thể được dùng để đăng ký trực tuyến nhưng không dùng cho nhận dạng qua video, và các giấy tờ có mã QR, chẳng hạn giấy phép lái xe Thụy Sĩ, nay được xử lý như giấy tờ có vùng đọc được bằng máy.

Báo cáo cho biết thêm rằng bước phát hiện người thật cho các hình thức e-ID và chữ ký điện tử đã không có trong bản dự thảo và được bổ sung sau khi các bên tham gia lấy ý kiến nêu lo ngại về hàng giả do AI tạo ra và hành vi đánh cắp danh tính bằng deepfake.

Vì sao điều này quan trọng với nhà giao dịch

Mở tài khoản là nơi các biện pháp kiểm soát gian lận của một công ty bắt đầu. Kiểm tra chặt chẽ hơn có thể đồng nghĩa với các bước bổ sung khi bạn đăng ký với một nhà cung cấp chịu sự giám sát của Thụy Sĩ, và các quy tắc nạp tiền có thể quyết định tài khoản ngân hàng nào được chấp nhận cho khoản nạp đầu tiên. Nói rộng hơn, thay đổi này cho thấy các cơ quan quản lý đang phản ứng với gian lận bằng danh tính tổng hợp, loại gian lận gây hại cho cả khách hàng lẫn công ty.

Cần kiểm tra gì

• Những nguồn tiền nào sàn môi giới chấp nhận cho khoản nạp đầu tiên, và tài khoản có bắt buộc đứng tên bạn hay không.
• Công ty có giải thích quy trình xác minh danh tính trong các trang trợ giúp của mình hay không.
• Bất kỳ công ty nào tuyên bố chịu sự giám sát của Thụy Sĩ đều xuất hiện trong các sổ đăng ký công khai của cơ quan quản lý.