FINMA เข้มงวดการตรวจสอบตัวตนออนไลน์สำหรับธนาคารและโบรกเกอร์ในสวิตเซอร์แลนด์

FINMA หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสวิตเซอร์แลนด์ ได้แก้ไขหนังสือเวียนว่าด้วยการยืนยันตัวตนผ่านวิดีโอและออนไลน์ โดยเข้มงวดขึ้นในวิธีที่ธนาคารและโบรกเกอร์ยืนยันว่าผู้สมัครเป็นบุคคลจริงที่มีชีวิตอยู่ ตามรายงานของ Finance Magnates ซึ่งรายงานการเปลี่ยนแปลงนี้เมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 2026 ข้อความที่แก้ไขแล้วจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2026

สิ่งที่ประกาศ

• การตรวจจับความมีชีวิต (liveness detection) ซึ่งเป็นการทดสอบว่ามีบุคคลจริงอยู่หลังคำขอเปิดบัญชี เดิมเป็นสิ่งที่คาดหวังอยู่แล้วเมื่อลูกค้าเปิดบัญชีด้วยบัตรประจำตัวที่ถ่ายภาพ การแก้ไขครั้งนี้ขยายไปถึงการเปิดบัญชีด้วย e-ID ใหม่ของรัฐสวิสและลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับการรับรอง
• บริษัทที่เปิดบัญชีผ่านลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับการรับรองมีเวลาถึง 1 พฤศจิกายน 2027 เพื่อเพิ่มการตรวจสอบที่อยู่และขั้นตอนตรวจจับความมีชีวิต
• การยืนยันที่อยู่สามารถทำแบบดิจิทัลได้ รวมถึงผ่านการระบุตำแหน่งทางภูมิศาสตร์
• เมื่อลูกค้าได้รับการระบุตัวตนทางออนไลน์จากสำเนาบัตรประจำตัว การชำระเงินครั้งแรกต้องมาจากบัญชีที่เป็นชื่อของลูกค้าเองที่ธนาคารในสวิตเซอร์แลนด์ ลิกเตนสไตน์ หรือประเทศสมาชิก FATF ที่เข้าเกณฑ์ ข้อกำหนดนี้ได้รับการยกเว้นหากอ่านชิปของบัตรประจำตัวชีวมิติได้ รายงานระบุว่า FINMA ไม่ยอมรับการโอนเงินจากบริษัทหลักทรัพย์ ผู้ออกบัตร Twint PayPal หรือผู้ให้บริการคริปโตเป็นสิ่งทดแทน
• สามารถใช้ e-ID เปิดบัญชีออนไลน์ได้ แต่ใช้สำหรับการยืนยันตัวตนผ่านวิดีโอไม่ได้ และบัตรประจำตัวที่มีรหัส QR เช่นใบขับขี่ของสวิตเซอร์แลนด์ ปัจจุบันถือเสมือนบัตรประจำตัวที่มีโซนที่เครื่องอ่านได้ (machine-readable zone)

รายงานระบุเพิ่มเติมว่า ขั้นตอนตรวจจับความมีชีวิตสำหรับเส้นทาง e-ID และลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ไม่มีอยู่ในร่างฉบับแรก และถูกเพิ่มเข้ามาหลังจากผู้ตอบแบบสอบถามในการรับฟังความเห็นแสดงความกังวลเกี่ยวกับการปลอมแปลงที่สร้างด้วย AI และการขโมยตัวตนด้วยดีปเฟก

เหตุใดจึงสำคัญสำหรับนักเทรด

การเปิดบัญชีคือจุดเริ่มต้นของมาตรการควบคุมการฉ้อโกงของบริษัท การตรวจสอบที่เข้มงวดขึ้นอาจหมายถึงขั้นตอนเพิ่มเติมเมื่อคุณสมัครกับผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสวิตเซอร์แลนด์ และกฎการฝากเงินอาจกำหนดว่าบัญชีธนาคารใดได้รับการยอมรับสำหรับการฝากครั้งแรก โดยภาพรวม การเปลี่ยนแปลงนี้แสดงให้เห็นว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังตอบสนองต่อการฉ้อโกงด้วยตัวตนสังเคราะห์ ซึ่งสร้างความเสียหายทั้งต่อลูกค้าและบริษัท

สิ่งที่ควรตรวจสอบ

• โบรกเกอร์ยอมรับแหล่งเงินฝากใดสำหรับการฝากครั้งแรก และบัญชีต้องเป็นชื่อของคุณเองหรือไม่
• บริษัทอธิบายขั้นตอนการยืนยันตัวตนไว้ในหน้าช่วยเหลือหรือไม่
• บริษัทใดที่อ้างว่าอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสวิตเซอร์แลนด์ต้องปรากฏในทะเบียนสาธารณะของหน่วยงานกำกับดูแล