FINMA ужесточает проверку личности онлайн для швейцарских банков и брокеров

Швейцарский финансовый регулятор FINMA пересмотрел свой циркуляр о видео- и онлайн-идентификации, ужесточив порядок, по которому банки и брокеры подтверждают, что заявитель является реальным живым человеком. По данным Finance Magnates, сообщившего об изменениях 8 октября 2026 года, обновлённый текст вступает в силу 1 ноября 2026 года.

Что было объявлено

• Определение «живости» (liveness detection), то есть проверка того, что за заявкой физически стоит живой человек, уже предполагалось при онбординге клиента с фотографией удостоверения личности. Пересмотр распространяет его на онбординг с новым государственным швейцарским e-ID и с квалифицированными электронными подписями.
• Компании, проводящие онбординг через квалифицированные электронные подписи, имеют время до 1 ноября 2027 года, чтобы добавить проверку адреса и шаг определения «живости».
• Подтверждение адреса может выполняться в цифровом виде, в том числе с помощью геолокации.
• Если клиент идентифицируется онлайн по копии удостоверения личности, первый платёж должен поступить со счёта на имя самого клиента в банке в Швейцарии, Лихтенштейне или в государстве, входящем в FATF и отвечающем требованиям. Это требование снимается, если считывается чип биометрического удостоверения. В сообщении говорится, что FINMA не приняла в качестве замены переводы от компаний-участников рынка ценных бумаг, эмитентов карт, Twint, PayPal или криптопровайдеров.
• E-ID можно использовать для онлайн-онбординга, но не для видеоидентификации, а удостоверения с QR-кодом, например швейцарские водительские права, теперь приравниваются к удостоверениям с машиночитаемой зоной.

В сообщении добавляется, что шаг определения «живости» для вариантов с e-ID и электронной подписью отсутствовал в проекте и был добавлен после того, как участники консультации высказали опасения по поводу подделок, созданных с помощью ИИ, и кражи личности с использованием дипфейков.

Почему это важно для трейдеров

Открытие счёта — это то место, где начинается контроль компании над мошенничеством. Более строгие проверки могут означать дополнительные шаги при регистрации у провайдера, находящегося под швейцарским надзором, а правила пополнения могут определять, какой банковский счёт принимается для первого депозита. В целом это изменение показывает, как регуляторы реагируют на мошенничество с синтетическими личностями, которое вредит как клиентам, так и компаниям.

Что проверить

• Какие источники пополнения принимает брокер для первого депозита и должен ли счёт быть открыт на ваше имя.
• Объясняет ли компания процесс проверки личности на своих страницах справки.
• Что любая компания, заявляющая о швейцарском надзоре, значится в публичных реестрах регулятора.