Главное
- Мошенники копируют внешний вид настоящих компаний; проверяйте организацию в реестре самого регулятора, а не доверяйте внешности.
- Нежелательные обращения, высокая доходность, персональные менеджеры и платежи на личные или криптосчета — классические тревожные признаки.
- Фирмы-клоны используют настоящие названия и номера с другими доменами; сравнивайте каждую деталь с реестром.
- Службы «возврата денег», которые просят предоплату, — это вторая афера.
- Если вы уже заплатили, действуйте в течение нескольких часов: свяжитесь с банком или эмитентом карты, сохраните доказательства и сообщите регулятору и в полицию.
- Никогда не сообщайте коды для входа, не устанавливайте программы удалённого управления и не платите комиссии за выдачу собственных денег.
Онлайн-торговля привлекает мошенников, потому что продукты сложны, результаты легко подделать, а деньги переходят через границы. Брокеры-мошенники не выглядят мошенниками: они выглядят как профессиональные компании с онлайн-чатом, отполированной платформой и дружелюбным менеджером по счёту. И они не объявляют о себе, поэтому узнавать схему важнее, чем узнавать конкретное название. Это руководство объясняет, как работают основные схемы, перечисляет признаки, встречающиеся почти во всех, даёт процедуру проверки, занимающую несколько минут, и описывает, что делать в первые часы, если вы уже отправили деньги.
Как работают основные схемы
| Схема | Как начинается | Как забирают деньги | Типичный признак |
|---|---|---|---|
| Брокер-бойлерная | Реклама, звонок или обращение в социальных сетях с обещанием высокой доходности под руководством «эксперта» | Вы вносите депозит; платформа показывает растущую прибыль; вывод блокируют комиссиями, налогами или новыми депозитами | Менеджер по счёту настаивает на более крупных депозитах; нет проверяемой лицензии |
| Фирма-клон | Сайт, копирующий название и данные настоящей регулируемой компании | Вы вносите деньги клону, считая его настоящей компанией | Домен слегка отличается от указанного в записи реестра настоящей компании |
| Поддельная платформа или приложение | Торговое приложение, установленное по ссылке или из неофициального магазина | Показываемые балансы имитируются; деньги уходят мошеннику | Приложения нет в официальных магазинах и на собственном сайте брокера |
| Романтическая или социальная схема | Дружеские отношения в интернете, переходящие в инвестиционные советы | Вы отправляете деньги на счёт, который рекомендует знакомый | Внезапные инвестиционные советы от человека, которого вы никогда не встречали лично |
| Схема «возврата денег» | Сообщение с предложением вернуть деньги, потерянные из-за прежнего мошенничества, за предоплату | Вы платите комиссии; ничего не возвращается, а иногда просят ещё | Нежелательное обращение; требуется предоплата |
Тревожные признаки, которые повторяются снова и снова
- Первыми с вами связались по телефону, в сообщении или в социальных сетях по поводу инвестиций.
- Обещанная или подразумеваемая доходность высокая, быстрая или гарантированная.
- Персональный менеджер по счёту или наставник, который торопит вас внести больше или действовать быстро.
- Нет названия юридического лица, адреса или номера лицензии, либо данные не совпадают с реестром регулятора.
- Домен сайта, название компании или контактные данные слегка отличаются от настоящей компании, которую вы проверяли.
- Просьбы о платежах на личный счёт, другой компании или на криптокошелёк.
- Вывод блокируется комиссиями, налогами, платой за верификацию или требованиями внести ещё депозит.
- Давление с целью заставить установить программу удалённого доступа или показать экран и одноразовые коды.
- Крупные бонусы за депозит с условиями, делающими вывод практически невозможным.
Десятиминутная процедура проверки
Проверьте любую компанию, прежде чем отправлять деньги
- Узнайте название юридического лица и номер лицензии. На юридической странице компании или в договоре. Если вы не можете их найти, считайте это отказом.
- Сами откройте реестр регулятора. Введите адрес регулятора, не переходите по ссылке от компании или из рекламы.
- Сопоставьте название, номер, статус и сайт. Все четыре пункта должны совпадать. Другой домен или неактивный статус — повод остановиться.Совет: Настоящие номера лицензий мошенники часто копируют.
- Поищите в списках предупреждений регуляторов. Проверьте название компании и домен в списках предупреждений и оповещениях о клонах вашего и других регуляторов.
- С осторожностью ищите независимые сообщения. Изучите авторитетные источники и наш инструмент проверки на мошенничество, помня, что мошенники тоже публикуют фальшивые положительные отзывы.
- Задайте три прямых вопроса в письменном виде. Какая организация держит мои деньги, какая лицензия охватывает мой продукт и как мне вывести средства? Уклончивые ответы — тоже ответы.
Фирмы-клоны: ловушка с настоящим названием
Фирма-клон копирует название, логотип, номер лицензии, а иногда и адрес настоящей компании, а затем использует другой домен и другие банковские счета. Запись в реестре выглядит правильной, потому что принадлежит настоящей компании. Единственная надёжная защита — сравнивать каждую деталь, особенно адрес сайта, с записью в реестре регулятора и читать предупреждения регулятора о клонах. Если в записи реестра настоящей компании указан сайт, это единственный домен, которым следует пользоваться. Относитесь скептически к любой компании, которая обращается к вам без приглашения, даже если её название настоящее.
Схемы «возврата денег»: второй удар
После потери деньгами жертвам часто пишут люди, предлагающие вернуть средства и ссылающиеся на связи с юристами, регуляторами, блокчейн-расследователями или полицией. Они просят предоплату, уплату налога или депозит для разблокировки средств. Ни один законный орган не берёт с вас плату за возврат денег таким способом. Настоящая помощь исходит от регуляторов, полиции, потребительских организаций, вашего банка или эмитента карты и бесплатна на начальном этапе. Будьте особенно осторожны, если собеседник знает подробности вашей потери: он купил их у первоначальных мошенников.
Если вы уже заплатили: первые 48 часов
План действий
- Прекратите отправлять деньги. Не платите никаких комиссий за выдачу, налогов или дополнительных депозитов, что бы ни показывала платформа.
- Сохраните доказательства. Сохраните письма, переписки, скриншоты, платёжные квитанции, адреса кошельков и адрес сайта.Совет: Ничего не удаляйте, даже если это неловко.
- Немедленно свяжитесь с банком или эмитентом карты. Запросите чарджбэк или отзыв платежа и сообщите о мошенничестве. Действуют сроки, которые измеряются неделями или месяцами, поэтому действуйте сейчас.Совет: Платёжные системы обычно допускают оспаривание в течение ограниченного периода, часто около 120 дней.
- Сообщите регулятору и в полицию. Воспользуйтесь инструментом подачи жалоб вашего регулятора и подайте заявление в полицию или национальную службу по борьбе с мошенничеством; номер обращения поможет в общении с банками.
- Защитите свои учётные записи. Смените пароли, удалите любые программы удалённого доступа и включите двухфакторную аутентификацию на электронной почте и финансовых аккаунтах.
- Предупредите знакомых и сообщите о домене. Сообщите о сайте хостинг-провайдеру и поисковым системам и расскажите всем остальным, кто вовлечён.
| Использованный способ платежа | Типичные варианты возврата | Примечания |
|---|---|---|
| Дебетовая или кредитная карта | Чарджбэк или спор по потребительскому кредиту через эмитента | Лучшие перспективы, если начать быстро и с доказательствами |
| Банковский перевод | Попросите банк отозвать платёж и связаться с банком получателя | Шансы выше, если сообщить в течение нескольких часов |
| Электронный кошелёк | Сообщите в службу по борьбе с мошенничеством провайдера кошелька | Политика различается у разных провайдеров |
| Криптоперевод | Сообщите на биржу и властям; помочь может отслеживание | Переводы, как правило, необратимы |
Как защитить себя в долгосрочной перспективе
- Открывайте счета только на сайтах, на которые вы вышли сами и которые проверили.
- Пользуйтесь приложением брокера, скачанным из официального магазина или с его проверенного сайта.
- Никогда не действуйте по нежелательному инвестиционному сообщению, каким бы дружелюбным ни был отправитель.
- Считайте любую обещанную доходность предупреждением; законные компании описывают риск, а не гарантии.
- Ведите короткий список проверенных брокеров и пользуйтесь только ими.
- Поговорите с человеком, которому доверяете, прежде чем отправлять крупную сумму новой компании.
Часто задаваемые вопросы
Как понять, что брокер — мошенник?
Проверьте юридическое лицо и номер лицензии в реестре самого регулятора, сравните адрес сайта, поищите предупреждения и проверьте наличие тревожных признаков, таких как нежелательные обращения и гарантированная доходность.
Достаточно ли номера лицензии?
Нет. Мошенники копируют настоящие номера. Название, статус и сайт в реестре должны совпадать с сайтом, которым вы пользуетесь.
А если все отзывы о брокере положительные?
Положительные отзывы можно купить или подделать. Опирайтесь на регуляторную информацию и независимые источники с понятной методологией.
Можно ли вернуть деньги?
Иногда, особенно если платили картой или банковским переводом и быстро сообщили. Шансы падают со временем, а криптоплатежи редко удаётся вернуть.
Нужно ли платить компании по возврату денег?
Нет. Относитесь с подозрением к любому, кто сам обращается к вам с предложением вернуть деньги за предоплату. Обращайтесь в банк, к регулятору и в полицию.
Что такое бойлерная?
Это операция агрессивных продаж, использующая звонки или сообщения, чтобы подтолкнуть людей к торговле через поддельного или недобросовестного брокера, нередко с показом фальшивой прибыли, чтобы побудить внести депозиты побольше.
Что делать, если я предоставил удалённый доступ к компьютеру?
Отключитесь от интернета, удалите программу, запустите проверку безопасности, смените все пароли с чистого устройства и сообщите в банк.
Куда сообщить о брокере-мошеннике?
Сообщите национальному финансовому регулятору и в полицию или национальную службу по борьбе с мошенничеством и уведомите свой банк или провайдера карты. Также сообщите о сайте его хостинг-провайдеру.