A FINMA reforça as verificações de identidade online para bancos e corretoras suíços

A FINMA, reguladora financeira da Suíça, revisou sua circular sobre identificação por vídeo e online, endurecendo a forma como bancos e corretoras confirmam que um solicitante é uma pessoa real e viva. Segundo a Finance Magnates, que noticiou as mudanças em 8 de outubro de 2026, o texto atualizado entra em vigor em 1º de novembro de 2026.

O que foi anunciado

• A detecção de vivacidade (liveness), um teste de que há uma pessoa viva fisicamente por trás do pedido, já era esperada quando um cliente faz o onboarding com um documento de identidade fotografado. A revisão a estende ao onboarding com o novo e-ID do Estado suíço e com assinaturas eletrônicas qualificadas.
• As empresas que fazem o onboarding por meio de assinaturas eletrônicas qualificadas têm até 1º de novembro de 2027 para adicionar a verificação de endereço e a etapa de liveness.
• A verificação de endereço pode ser feita digitalmente, inclusive por geolocalização.
• Quando um cliente é identificado online a partir de uma cópia do documento, o primeiro pagamento deve vir de uma conta em nome do próprio cliente em um banco da Suíça, de Liechtenstein ou de um país membro qualificado do GAFI. A exigência é dispensada se o chip de um documento biométrico for lido. A reportagem afirma que a FINMA não aceitou como substitutas as transferências de empresas de valores mobiliários, emissores de cartões, Twint, PayPal ou provedores de cripto.
• O e-ID pode ser usado para o onboarding online, mas não para a identificação por vídeo, e os documentos que trazem um código QR, como a carteira de motorista suíça, agora são tratados como documentos com zona legível por máquina.

A reportagem acrescenta que a etapa de liveness para as vias do e-ID e da assinatura eletrônica não constava do rascunho e foi incluída depois que participantes da consulta manifestaram preocupação com falsificações geradas por IA e com o roubo de identidade por deepfake.

Por que isso importa para os traders

A abertura de conta é onde começam os controles antifraude de uma empresa. Verificações mais rígidas podem significar etapas adicionais ao se cadastrar em um provedor supervisionado na Suíça, e as regras de depósito podem definir qual conta bancária é aceita para o primeiro depósito. De forma mais ampla, a mudança mostra os reguladores reagindo à fraude com identidades sintéticas, que prejudica tanto clientes quanto empresas.

O que verificar

• Quais fontes de recursos a corretora aceita para o primeiro depósito e se a conta precisa estar em seu próprio nome.
• Se a empresa explica o seu processo de verificação de identidade nas páginas de ajuda.
• Se qualquer empresa que afirme ter supervisão suíça consta dos registros públicos do regulador.