La FINMA renforce les contrôles d'identité en ligne pour les banques et courtiers suisses

L'autorité suisse de surveillance des marchés financiers, la FINMA, a révisé sa circulaire sur l'identification par vidéo et en ligne, renforçant la manière dont les banques et les courtiers vérifient qu'un candidat est une personne réelle et vivante. Selon Finance Magnates, qui a rendu compte de ces changements le 8 octobre 2026, le texte mis à jour entre en vigueur le 1er novembre 2026.

Ce qui a été annoncé

• La détection de vivacité, un test qui vérifie qu'une personne bien réelle se trouve derrière la demande, était déjà attendue lorsqu'un client s'inscrit avec une pièce d'identité photographiée. La révision l'étend à l'inscription avec la nouvelle e-ID, l'identité électronique officielle suisse, et avec des signatures électroniques qualifiées.
• Les sociétés qui procèdent à l'ouverture de compte par signature électronique qualifiée ont jusqu'au 1er novembre 2027 pour ajouter la vérification d'adresse et l'étape de vivacité.
• La vérification d'adresse peut se faire par voie numérique, y compris par géolocalisation.
• Lorsqu'un client est identifié en ligne à partir d'une copie de pièce d'identité, le premier paiement doit provenir d'un compte au nom du client auprès d'une banque en Suisse, au Liechtenstein ou dans un État membre du GAFI répondant aux critères. Cette exigence est levée si la puce d'une pièce d'identité biométrique est lue. Selon l'article, la FINMA n'a pas accepté, en remplacement, les virements provenant de sociétés de titres, d'émetteurs de cartes, de Twint, de PayPal ou de prestataires crypto.
• L'e-ID peut être utilisée pour l'ouverture de compte en ligne, mais pas pour l'identification par vidéo, et les pièces d'identité munies d'un code QR, comme le permis de conduire suisse, sont désormais traitées comme celles qui comportent une zone lisible par machine.

L'article ajoute que l'étape de vivacité pour les voies e-ID et signature électronique ne figurait pas dans le projet et a été ajoutée après que des participants à la consultation ont exprimé leurs inquiétudes face aux falsifications générées par l'IA et au vol d'identité par deepfake.

Pourquoi c'est important pour les traders

L'ouverture de compte est le moment où commencent les contrôles antifraude d'une société. Des vérifications plus strictes peuvent entraîner des étapes supplémentaires lorsque vous vous inscrivez chez un prestataire sous surveillance suisse, et les règles de financement peuvent déterminer quel compte bancaire est accepté pour un premier dépôt. Plus largement, ce changement montre que les régulateurs réagissent à la fraude à l'identité synthétique, qui nuit aussi bien aux clients qu'aux sociétés.

Ce qu'il faut vérifier

• Quelles sources de financement un courtier accepte pour le premier dépôt, et si le compte doit être à votre nom.
• Si la société explique son processus de vérification d'identité dans ses pages d'aide.
• Que toute société se réclamant d'une surveillance suisse figure bien dans les registres publics du régulateur.