À retenir
- Vérifiez l'entité juridique qui signe votre contrat, pas la marque.
- Utilisez le registre du régulateur lui-même et recherchez par numéro d'agrément.
- Lisez les autorisations et les restrictions, pas seulement le mot « autorisé ».
- Recoupez le domaine avec le registre et les listes d'alerte.
Un badge d'agrément en pied de page d'un site ne prouve rien à lui seul. N'importe qui peut coller un logo. Ce qui compte, c'est que l'entité juridique exacte avec laquelle vous allez signer un contrat figure sur le registre public du régulateur, avec un statut qui l'autorise à vous servir.
Pourquoi l'entité juridique compte plus que la marque
La plupart des grands courtiers exploitent plusieurs sociétés sous une même marque : l'une régulée au Royaume-Uni, une autre à Chypre, une autre offshore. Les protections dont vous bénéficiez, de l'indemnisation des investisseurs aux limites d'effet de levier, dépendent de l'entité qui ouvre votre compte. Deux clients de la même marque peuvent avoir des droits juridiques très différents.
La vérification en dix minutes
- Repérez l'entité juridique dans le contrat. Ouvrez la convention client ou la page des conditions, et notez la raison sociale complète, le numéro d'immatriculation et l'adresse. Le pied de page de la page d'accueil est souvent un résumé à visée commerciale ; ce sont les documents juridiques qui font foi.Astuce : Si le contrat mentionne une autre société que celle de la publicité, arrêtez-vous et demandez pourquoi.
- Allez directement sur le site du régulateur. Saisissez vous-même l'adresse du régulateur ou accédez-y depuis un annuaire de confiance. Ne suivez jamais le lien « vérifiez-nous » présent sur le site du courtier ; les faux sites renvoient vers de faux registres.
- Recherchez par numéro d'agrément, pas par marque. Les noms de marque sont réutilisés et copiés. Un numéro d'agrément ou de référence d'entreprise est unique. Vérifiez que le numéro figurant au registre correspond à celui que cite le courtier.
- Lisez le statut et les autorisations. Cherchez la mention « autorisé » ou équivalente, puis lisez ce que l'entreprise est habilitée à faire. Une entreprise autorisée à fournir des conseils en investissement n'est pas automatiquement autorisée à proposer des dérivés à effet de levier à des clients particuliers.Astuce : Notez les éventuelles restrictions, dates d'expiration et anciennes dénominations.
- Consultez la liste d'alerte. La plupart des régulateurs publient des avertissements sur les entreprises non autorisées et les clones. Recherchez-y aussi le nom et le domaine du courtier.
- Confirmez le domaine. Comparez l'adresse du site avec celle indiquée au registre. Les sociétés clones copient les coordonnées de l'entreprise, mais fonctionnent sur d'autres domaines.Astuce : Examinez attentivement les orthographes approchantes et les extensions inhabituelles.
| Point à vérifier | Signal positif | Signal d'alerte |
|---|---|---|
| Entité | Le nom et le numéro correspondent au registre | Société différente ou pas de numéro |
| Statut | Autorisé pour l'activité concernée | Caduc, restreint ou simple « représentant désigné » |
| Domaine | Indiqué au registre ou sur le site officiel | Non répertorié, ou adresse d'apparence similaire |
| Contact | L'adresse et le téléphone correspondent aux déclarations officielles | Seulement un widget de chat et un e-mail |
Questions fréquentes
Que faire si le courtier détient des agréments dans plusieurs pays ?
Vérifiez quelle entité sert votre pays de résidence. Vos documents d'ouverture de compte ou les conditions la mentionnent. Les protections diffèrent d'une entité à l'autre.
Un agrément offshore est-il suffisant ?
Il peut être légal, mais les protections, comme les systèmes d'indemnisation et les règles strictes sur les fonds des clients, sont généralement plus faibles. Comparez ce que chaque régime promet réellement.
Que faire si je ne trouve l'entreprise sur aucun registre ?
Considérez cela comme un signal d'arrêt. Ne déposez rien tant que l'entreprise ne peut pas présenter une autorisation vérifiable.