La FINMA endurece los controles de identidad en línea para bancos y brókeres suizos

La autoridad financiera suiza FINMA ha revisado su circular sobre identificación por vídeo y en línea, y endurece la forma en que bancos y brókeres confirman que un solicitante es una persona real y con vida. Según Finance Magnates, que informó de los cambios el 8 de octubre de 2026, el texto actualizado entra en vigor el 1 de noviembre de 2026.

Qué se anunció

• La detección de vida, una prueba de que hay una persona real físicamente detrás de la solicitud, ya se esperaba cuando un cliente se da de alta con un documento de identidad fotografiado. La revisión la extiende al alta con el nuevo e-ID estatal suizo y con firmas electrónicas cualificadas.
• Las empresas que dan de alta a clientes mediante firmas electrónicas cualificadas tienen hasta el 1 de noviembre de 2027 para añadir la verificación del domicilio y el paso de detección de vida.
• La verificación del domicilio puede hacerse de forma digital, incluso mediante geolocalización.
• Cuando se identifica a un cliente en línea a partir de una copia del documento de identidad, el primer pago debe proceder de una cuenta a nombre del cliente en un banco de Suiza, Liechtenstein o un Estado miembro del GAFI que cumpla los requisitos. El requisito se exime si se lee el chip de un documento de identidad biométrico. Según el informe, la FINMA no aceptó como sustituto las transferencias desde empresas de valores, emisores de tarjetas, Twint, PayPal ni proveedores de criptoactivos.
• El e-ID puede utilizarse para el alta en línea, pero no para la identificación por vídeo, y los documentos que llevan un código QR, como el permiso de conducir suizo, se tratan ahora igual que los documentos con zona de lectura mecánica.

El informe añade que el paso de detección de vida para las vías del e-ID y la firma electrónica no figuraba en el borrador y se incorporó después de que los participantes en la consulta manifestaran su preocupación por las falsificaciones generadas con IA y la suplantación de identidad mediante deepfakes.

Por qué importa a los traders

El alta de la cuenta es donde empiezan los controles antifraude de una empresa. Unos controles más estrictos pueden suponer pasos adicionales al registrarte con un proveedor supervisado en Suiza, y las normas de financiación pueden decidir qué cuenta bancaria se acepta para un primer depósito. En términos más generales, el cambio muestra que los reguladores reaccionan ante el fraude de identidades sintéticas, que perjudica tanto a los clientes como a las empresas.

Qué debes comprobar

• Qué fuentes de financiación acepta un bróker para el primer depósito y si la cuenta debe estar a tu nombre.
• Si la empresa explica su proceso de verificación de identidad en sus páginas de ayuda.
• Que toda empresa que afirme estar bajo supervisión suiza figure en los registros públicos del regulador.