FINMA verschärft Online-Identitätsprüfungen für Schweizer Banken und Broker

Die Schweizer Finanzmarktaufsicht FINMA hat ihr Rundschreiben zur Video- und Online-Identifizierung überarbeitet und verschärft damit, wie Banken und Broker bestätigen, dass ein Antragsteller eine reale, lebende Person ist. Laut Finance Magnates, die am 8. Oktober 2026 über die Änderungen berichteten, tritt der aktualisierte Text am 1. November 2026 in Kraft.

Was angekündigt wurde

• Die Liveness-Erkennung, ein Test, der belegt, dass physisch eine lebende Person hinter dem Antrag steht, wurde bereits erwartet, wenn sich ein Kunde mit einem fotografierten Ausweis registriert. Die Überarbeitung dehnt sie auf das Onboarding mit der neuen Schweizer staatlichen E-ID und mit qualifizierten elektronischen Signaturen aus.
• Unternehmen, die das Onboarding über qualifizierte elektronische Signaturen abwickeln, haben bis zum 1. November 2027 Zeit, die Adressprüfung und den Liveness-Schritt zu ergänzen.
• Die Adressverifizierung darf digital erfolgen, auch per Geolokalisierung.
• Wird ein Kunde online anhand einer Ausweiskopie identifiziert, muss die erste Zahlung von einem Konto auf den Namen des Kunden bei einer Bank in der Schweiz, in Liechtenstein oder in einem qualifizierten FATF-Mitgliedstaat stammen. Die Anforderung entfällt, wenn der Chip eines biometrischen Ausweises gelesen wird. Dem Bericht zufolge akzeptierte die FINMA keine Überweisungen von Wertpapierfirmen, Kartenherausgebern, Twint, PayPal oder Krypto-Anbietern als Ersatz.
• Die E-ID kann für das Online-Onboarding verwendet werden, nicht aber für die Videoidentifizierung, und Ausweise mit QR-Code, etwa der Schweizer Führerausweis, werden nun wie Ausweise mit maschinenlesbarer Zone behandelt.

Der Bericht ergänzt, dass der Liveness-Schritt für die Wege über E-ID und elektronische Signatur im Entwurf fehlte und hinzugefügt wurde, nachdem Teilnehmer der Konsultation Bedenken wegen KI-generierter Fälschungen und Deepfake-Identitätsdiebstahls geäußert hatten.

Warum das für Trader wichtig ist

Die Kontoeröffnung ist der Punkt, an dem die Betrugskontrollen eines Unternehmens beginnen. Strengere Prüfungen können zusätzliche Schritte bedeuten, wenn Sie sich bei einem in der Schweiz beaufsichtigten Anbieter registrieren, und die Regeln für die Einzahlung können darüber entscheiden, welches Bankkonto für eine Ersteinzahlung akzeptiert wird. Allgemeiner zeigt die Änderung, dass Aufsichtsbehörden auf Betrug mit synthetischen Identitäten reagieren, der Kunden ebenso schadet wie Unternehmen.

Was Sie prüfen sollten

• Welche Einzahlungsquellen ein Broker für die erste Einzahlung akzeptiert und ob das Konto auf Ihren eigenen Namen lauten muss.
• Ob das Unternehmen sein Verfahren zur Identitätsprüfung auf seinen Hilfeseiten erklärt.
• Dass jedes Unternehmen, das eine Schweizer Aufsicht für sich in Anspruch nimmt, in den öffentlichen Registern der Aufsichtsbehörde aufgeführt ist.