Wichtigste Erkenntnisse
- Prüfen Sie die juristische Person, die Ihren Vertrag unterzeichnet, nicht die Marke.
- Nutzen Sie das Register der Aufsichtsbehörde selbst und suchen Sie nach der Lizenznummer.
- Lesen Sie Berechtigungen und Einschränkungen, nicht nur das Wort „zugelassen“.
- Gleichen Sie die Domain mit dem Register und den Warnlisten ab.
Ein Lizenz-Siegel im Footer einer Website beweist für sich genommen nichts. Ein Logo kann jeder einfügen. Entscheidend ist, ob genau die juristische Person, mit der Sie einen Vertrag abschließen, im öffentlichen Register der Aufsichtsbehörde steht – und zwar mit einem Status, der es ihr erlaubt, Sie zu bedienen.
Warum die juristische Person wichtiger ist als die Marke
Die meisten großen Broker betreiben unter einer Marke mehrere Gesellschaften: eine im Vereinigten Königreich reguliert, eine weitere in Zypern, eine weitere im Offshore-Bereich. Welchen Schutz Sie erhalten, von der Anlegerentschädigung bis zu Hebelgrenzen, hängt davon ab, welche Gesellschaft Ihr Konto eröffnet. Zwei Kunden derselben Marke können sehr unterschiedliche Rechte haben.
Die Zehn-Minuten-Prüfung
- Juristische Person im Vertrag ermitteln. Öffnen Sie den Kundenvertrag oder die Seite mit den Geschäftsbedingungen und notieren Sie den vollständigen Firmennamen, die Registernummer und die Anschrift. Der Footer der Startseite ist oft eine marketingfreundliche Zusammenfassung; maßgeblich sind die Rechtsdokumente.Tipp: Nennt der Vertrag ein anderes Unternehmen als die Werbung, halten Sie inne und fragen Sie nach dem Grund.
- Direkt zur Aufsichtsbehörde gehen. Geben Sie die Adresse der Aufsichtsbehörde selbst ein oder rufen Sie sie über ein vertrauenswürdiges Verzeichnis auf. Folgen Sie nie dem Link „Prüfen Sie uns“ auf der Website des Brokers; gefälschte Websites verlinken auf gefälschte Register.
- Nach Lizenznummer suchen, nicht nach Marke. Markennamen werden wiederverwendet und kopiert. Eine Lizenz- oder Firmenreferenznummer ist eindeutig. Prüfen Sie, ob die Nummer im Register mit der vom Broker genannten übereinstimmt.
- Status und Berechtigungen lesen. Achten Sie auf „zugelassen“ („authorised“) oder eine gleichwertige Angabe und lesen Sie dann, was das Unternehmen tun darf. Ein Unternehmen, das zur Anlageberatung zugelassen ist, darf nicht automatisch gehebelte Derivate an Privatkunden anbieten.Tipp: Notieren Sie Einschränkungen, Ablaufdaten und frühere Namen.
- Warnliste prüfen. Die meisten Aufsichtsbehörden veröffentlichen Warnungen vor nicht zugelassenen Unternehmen und Klonen. Suchen Sie dort auch nach dem Namen und der Domain des Brokers.
- Domain bestätigen. Vergleichen Sie die Website-Adresse mit der im Register. Klon-Firmen kopieren Unternehmensdaten, laufen aber auf anderen Domains.Tipp: Achten Sie genau auf ähnlich aussehende Schreibweisen und ungewöhnliche Endungen.
| Prüfpunkt | Positives Signal | Warnsignal |
|---|---|---|
| Rechtsträger | Name und Nummer stimmen mit dem Register überein | Anderes Unternehmen oder keine Nummer |
| Status | Für die relevante Tätigkeit zugelassen | Erloschen, eingeschränkt oder nur „vertraglich gebundener Vermittler“ |
| Domain | Im Register oder auf der offiziellen Website aufgeführt | Nicht aufgeführt oder ähnlich aussehende Adresse |
| Kontakt | Adresse und Telefonnummer stimmen mit den Registerangaben überein | Nur ein Chat-Widget und eine E-Mail-Adresse |
Häufig gestellte Fragen
Was gilt, wenn der Broker Lizenzen in mehreren Ländern besitzt?
Prüfen Sie, welche Gesellschaft Kunden in Ihrem Wohnsitzland bedient. Ihre Anmeldeunterlagen oder die Geschäftsbedingungen nennen sie. Der Schutz unterscheidet sich je nach Gesellschaft.
Reicht eine Offshore-Lizenz aus?
Sie kann legal sein, doch Schutzmechanismen wie Entschädigungssysteme und strenge Regeln für Kundengelder sind meist schwächer. Vergleichen Sie, was die jeweilige Regelung tatsächlich verspricht.
Was, wenn ich das Unternehmen in keinem Register finde?
Betrachten Sie das als Stoppschild. Zahlen Sie nichts ein, bis das Unternehmen eine nachprüfbare Zulassung vorweisen kann.